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关于非法放贷入刑,你想知道的十个问题

时间:2019-10-25 17:17:53   tags:

  2019年7月23日印发,10月21日起施行的《最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》(以下简称“非法放贷意见”)如同投石入湖,惊起了阵阵涟漪。本文结合相关司法解释针对非法放贷的十个争议问题展开分析。

  问题一:什么是职业放贷人?

  所谓职业放贷人,根据2019年8月6日发布的《全国法院民商事审判工作会议纪要》(以下简称《会议纪要》)第53条规定:同一出借人在一定期间内多次从事有偿民间借贷行为的,一般可以认定为是职业放贷人。

  2019年5月17日发布的《江苏省高级人民法院关于建立疑似职业放贷人名录制度的意见(试行)》第1条规定:职业放贷人是指未取得金融监管部门批准,不具备发放贷款资质,但向社会不特定对象出借资金以赚取高额利息,出借行为具有营业性、经常性特点的单位,以及以放贷为其重要收入来源,经常性向不特定对象放贷并赚取高额利息的个人。

关于非法放贷入刑,你想知道的十个问题

  问题二:对职业放贷行为一般如何处理?

  针对职业放贷行为,目前包括非刑事处理和刑事处理两种。

  所谓非刑事处理,《会议纪要》第53条规定:未依法取得放贷资格的以民间借贷为业的法人,以及以民间借贷为业的非法人组织或者自然人从事的民间借贷行为,应当依法认定无效。

  所谓刑事处理,“非法放贷意见”第1条、第2条规定:未经批准或超越经营范围,以超过36%的实际年利率,2年内向不特定多人以借款或其他名义出借资金10次以上,且具有以下情节的,以非法经营罪定罪处罚:(注:1.贷款到期后延长还款期限的,发放贷款次数按照1次计算;2.单次非法放贷行为实际年利率未超过36%的,定罪量刑时不计入)

  (一)个人非法放贷数额累计在200万元以上,单位非法放贷数额累计在1000万元以上的;

  (二)个人违法所得数额累计在80万元以上的,单位违法所得数额累计在400万元以上的;

  (三)个人非法放贷对象累计在50人以上的,单位非法放贷对象累计在150人以上的;

  (四)造成借款人或者其近亲属自杀、死亡或者精神失常等严重后果的。

  总体来说,判断非法放贷是否入刑,需满足以下要件:第一,是否经过批准;第二,实际利率有没有超过36%;第三,2年内有没有超过10次;第四,是否达到非法放贷数额、违法所得数额、非法放贷对象数量以及借款人或近亲属死亡或精神失常等四种情形之一的。四个要件必须同时达到,才能构成非法经营罪。

  问题三:非法放贷数额、违法所得数额、非法放贷对象的数量不足上述要件的,一定不构 成犯罪?

  答案是否定的。达到相应数额、数量标准的80%以上,并且具有下列情节,同样构成犯罪:

  (一)2年内因实施非法放贷行为受过行政处罚2次以上的;

  (二)以超过72%的实际年利率实施非法放贷行为10次以上的。

  问题四:仅向亲友等特定对象出借资金的,一定不构成犯罪?

  答案是否定的。一般来说,仅向亲友、单位内部人员等特定对象出借资金的,不构成非法经营罪。但具有下列情形之一的,同样构成犯罪:

  (一)通过亲友、单位内部人员等特定对象向不特定对象发放贷款的;

  (二)以发放贷款为目的,将社会人员吸收为单位内部人员,并向其发放贷款的;

  (三)向社会公开宣传,同时向不特定多人和亲友、单位内部人员等特定对象发放贷款的。

  问题五:非法放贷的数额如何计算?

  非法放贷数额应当以实际出借给借款人的本金金额认定。非法放贷行为人以介绍费、咨询费、管理费、逾期利息、违约金等名义和以从本金中预先扣除等方式收取利息的,相关数额在计算实际年利率时均应计入。

  问题六:非法放贷违法所得的数额如何计算?

  非法放贷行为人实际收取的除本金之外的全部财物,均应计入违法所得。

  非法放贷行为未经处理的,非法放贷次数和数额、违法所得数额、非法放贷对象数量等应当累计计算。

  问题七:为从事非法放贷活动,实施其他犯罪行为的,怎么处理?

  为从事非法放贷活动,实施擅自设立金融机构、套取金融机构资金高利转贷、骗取贷款、非法吸收公众存款等行为,构成犯罪的,应当择一重罪处罚。

  为强行索要因非法放贷而产生的债务,实施故意杀人、故意伤害、非法拘禁、故意毁坏财物、寻衅滋事等行为,构成犯罪的,应当数罪并罚。

  纠集、指使、雇佣他人采用滋扰、纠缠、哄闹、聚众造势等手段强行索要债务,尚不单独构成犯罪,但实施非法放贷行为已构成非法经营罪的,应当按照非法经营罪的规定酌情从重处罚。

  问题八:非法放贷的,什么情况下涉黑涉恶?

  有组织地非法放贷,同时又有其他违法犯罪活动,符合黑社会性质组织或者恶势力、恶势力犯罪集团认定标准的,应当分别按照黑社会性质组织或者恶势力、恶势力犯罪集团侦查、起诉、审判。

  黑恶势力非法放贷的,据以认定“情节严重”“情节特别严重”的非法放贷数额、违法所得数额、非法放贷对象数量起点标准,可以分别按照本意见第二条规定中相应数额、数量标准的50%(“打五折”)确定;同时具有本意见第三条第一款规定情形的,可以分别按照相应数额、数量标准的40%(“打四折”)确定。

  问题九:非法放贷入刑的,面临怎样的刑事处罚?

  (一)构成犯罪的,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金

  (二)具有以下特别严重情节的,处五年以上有期徒刑,并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或者没收财产:

  1.个人非法放贷数额累计在1000万元以上的,单位非法放贷数额累计在5000万元以上的;

  2.个人违法所得数额累计在400万元以上的,单位违法所得数额累计在2000万元以上的;

  3.个人非法放贷对象累计在250人以上的,单位非法放贷对象累计在750人以上的;

  4.造成多名借款人或者其近亲属自杀、死亡或者精神失常等特别严重后果的。

  问题十:“非法放贷意见”施行前实施的非法放贷行为是否适用本意见?

  “非法放贷意见”是否具有溯及力,目前尚未明确规定。笔者认为,“非法放贷意见”对生效前的行为不应适用。理由如下:

  关于“非法放贷意见”施行前发生的非法放贷行为,根据“非法放贷意见”第八条规定要依照最高人民法院《关于准确理解和适用刑法中“国家规定”的有关问题的通知》(法发〔2011〕155号)第三条,即“各级人民法院审理非法经营犯罪案件,对被告人的行为是否属于“其它严重扰乱市场秩序的非法经营行为”,有关司法解释未作明确规定的,应当作为法律适用问题,逐级向最高人民法院请示。”

  根据《最高人民法院、最高人民检察院关于适用刑事司法解释时间效力问题的规定》:1.司法解释是最高人民法院对审判工作中具体应用法律问题和最高人民检察院对检察工作中具体应用法律问题所作的具有法律效力的解释,自发布或者规定之日起施行,效力适用于法律的施行期间;2.对于司法解释实施前发生的行为,行为时没有相关司法解释,司法解释施行后尚未处理或者正在处理的案件,依照司法解释的规定办理;3.对于新的司法解释实施前发生的行为,行为时已有相关司法解释,依照行为时的司法解释办理,但适用新的司法解释对犯罪嫌疑人、被告人有利的,适用新的司法解释;4.对于在司法解释施行前已办结的案件,按照当时的法律和司法解释,认定事实和适用法律没有错误的,不再变动。




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